1 от 7 потребители на кредитни карти от поколение Z са „максимални“

Ариел Барнс се потопи в дългова серпантина по кредитни карти в колежа и десетилетие по-късно тя към момента не е избягала.

Барнс има най-много седем кредитни карти и се бори да направи минимални заплащания по $30 000 дълг по кредитна карта.

„ Интересът е толкоз огромен, че е мъчно да се измъкнем от него “, сподели Барнс, който е на 28 години и живее в Джаксън, Мисисипи, пред CNN в телефонно изявление в четвъртък.

Барнс надали е самичък.

Приблизително един на всеки седем (15,3%) кредитополучатели на кредитни карти от потомство Z са изчерпали кредитните си карти, според ново изследване от Федералната аварийна банка на Ню Йорк. (Федералният запас на Ню Йорк дефинира Gen Z като кредитополучатели, родени сред 1995 година и 2011 година, макар че други означават границата като 1996 или 1997 г.).

За съпоставяне, единствено 4,8% от кредитополучателите на Baby Boomer и 9,6% от поколението Xers са нараснали кредитните си карти, което може да е знак за съществено стеснен проблем с паричния поток.

Констатациите акцентират внезапно разнообразни условия, маскирани от националната икономическа статистика.

Барнс упреква неприятните финансови решения, когато е била в колежа, за настоящето си състояние, което я е принудило да живее вкъщи и да отсрочва значими събития в живота.

„ Искам деца. Часовникът тиктака. Но не мога да си разреша да имам деца ", сподели тя. „ Трябваше да отида на терапия, тъй като е доста душевен. “

Все повече и повече американци от всички възрасти изостават със сметките си - изключително сметките по кредитни карти. Федералният запас на Ню Йорк откри, че за целия дълг отвън студентските заеми процентът на просрочие непрекъснато се повишава, откакто падна до исторически ниски равнища по време на пандемията Covid-19.

Просрочията по кредитни карти надвишиха равнищата отпреди пандемията и не престават да нарастват. Тежките просрочия по кредитни карти, тези 90 дни просрочие, към този момент са се покачили до 10,7% - най-високото равнище от 2012 година

Констатациите демонстрират по какъв начин джобове на финансов стрес не престават да се появяват в стопанската система на Съединени американски щати след три години на висока инфлация.

„ Притеснително е, че толкоз доста генерации Z изостават “, сподели Тед Росман, старши промишлен анализатор в Bankrate.com. „ Виждаме повече хора, които финансират ежедневни артикули от първа нужда, като хранителни артикули и гориво, и това може да бъде сложен цикъл за спиране. “

„ Повод за безпокойствие “

Въпреки че акциите на Уолстрийт доближиха исторически върхове и безработицата остава извънредно ниска, милиони американци се борят с разноските за живот.

„ Нарастването на тежките просрочия – тези с над 90 дни просрочие – е причина за безпокойствие “, сподели Грегъри Дако, основен икономист в EY.

Федералният запас на Ню Йорк откри, че има директна връзка сред максимизирането на кредитните карти и изоставането в заплащанията.

Много малко американци, които са употребявали 20% или по-малко от лимита на кредитната си карта, са изостанали със сметките си, съгласно изследването.

Въпреки това процентът на преход към просрочие за тези, които са употребявали повече от 60% от лимита на кредитната си карта, към този момент надвиши равнищата преди Covid и продължава да пораства, сподели Фед на Ню Йорк.

Една трета от кредитополучателите с оптимални отговорности са просрочени

Изследователите споделиха, че тази наклонност е „ изключително забележителна “ за тези, които са нараснали своите карти, което се дефинира като потребление на 90% до 100% от техния предел.

Една трета от кредитополучателите с оптимален погашение са изпаднали в просрочие през последната година, спрямо по-малко от една четвърт преди пандемията, сподели Фед на Ню Йорк.

„ Докато множеството коментатори разискват меко кацане за икономиката или потребителя “, сподели Дако, „ най-новите доказателства за кредитните условия сочат голям брой стопански системи, голям брой консуматори, наранени в друга степен от по-високите разноски и околната среда с по-високи лихвени проценти. “

Ограничаването на кредитните карти може да навреди на кредитния рейтинг на кредитополучателите. Съгласно изчислението на FICO Score, съотношението сред баланс и кредитен предел е втората най-важна категория за установяване на кредитните рейтинги.

„ FICO ще следи от близко тази наклонност през идващите тримесечия, с цел да разбере по-добре дали това е просто връщане към държанието на потребителите отпреди пандемията “, сподели Томи Лий, старши шеф на FICO, пред CNN в имейл.

Федералният запас на Ню Йорк изясни, че част от повода, заради която кредитополучателите от потомство Z са оптимални, е, че имат доста по-ниски кредитни предели. Много по-млади американци не са имали време да изградят кредитна история и кредитни рейтинги, които да им разрешат да вземат повече заеми.

Например междинният кредитен предел на кредитополучателя от потомство Z е единствено 4 500 $, спрямо 16 300 $ за Милениалите и 21 800 $ за поколението X, сподели Фед на Ню Йорк.

Федералният запас на Ню Йорк отхвърли да показа исторически данни за кредитни карти с оптимален размер по генерации.

По време на диалог с кореспонденти откриватели от Федералния запас на Ню Йорк обясниха, че това е „ характерен възрастов модел “, при който по-младите кредитополучатели са употребявали повече от лимита на кредитната си карта.

Лий, изпълнителен шеф на FICO, сподели, че историята демонстрира, че с напредването на възрастта на потребителите и увеличението на кредитния им опит нарастват и техните кредитни предели.