1 от 7 потребители на кредитни карти от поколение Z са „максимални“
Ариел Барнс се потопи в дългова спирала по кредитни карти в колежа и десетилетие по-късно тя все още не е избягала.
Барнс има максимум седем кредитни карти и се бори да направи минимални плащания по $30 000 дълг по кредитна карта.
„Интересът е толкова голям, че е трудно да се измъкнем от него“, каза Барнс, който е на 28 години и живее в Джаксън, Мисисипи, пред CNN в телефонно интервю в четвъртък.
Барнс едва ли е сам.
Приблизително един на всеки седем (15,3%) кредитополучатели на кредитни карти от поколение Z са изчерпали кредитните си карти, според ново изследване от Федералната резервна банка на Ню Йорк. (Федералният резерв на Ню Йорк определи Gen Z като кредитополучатели, родени между 1995 г. и 2011 г., въпреки че други отбелязват границата като 1996 или 1997 г.).
За сравнение, само 4,8% от кредитополучателите на Baby Boomer и 9,6% от поколението Xers са увеличили кредитните си карти, което може да е знак за сериозно ограничен проблем с паричния поток.
Констатациите подчертават рязко различни условия, маскирани от националната икономическа статистика.
Барнс обвинява лошите финансови решения, когато е била в колежа, за сегашното си положение, което я е принудило да живее у дома и да отлага важни събития в живота.
„Искам деца. Часовникът тиктака. Но не мога да си позволя да имам деца", каза тя. „Трябваше да отида на терапия, защото е много психически.“
Все повече и повече американци от всички възрасти изостават със сметките си - особено сметките по кредитни карти. Федералният резерв на Ню Йорк установи, че за целия дълг извън студентските заеми процентът на просрочие постоянно се покачва, след като падна до исторически ниски нива по време на пандемията Covid-19.
Просрочията по кредитни карти надхвърлиха нивата отпреди пандемията и продължават да нарастват. Тежките просрочия по кредитни карти, тези 90 дни просрочие, вече са се покачили до 10,7% - най-високото ниво от 2012 г.
Констатациите показват как джобове на финансов стрес продължават да се появяват в икономиката на САЩ след три години на висока инфлация.
„Притеснително е, че толкова много поколения Z изостават“, каза Тед Росман, старши индустриален анализатор в Bankrate.com. „Виждаме повече хора, които финансират ежедневни стоки от първа необходимост, като хранителни стоки и гориво, и това може да бъде труден цикъл за прекъсване.“
„Повод за безпокойство“
Въпреки че акциите на Уолстрийт достигнаха исторически върхове и безработицата остава необичайно ниска, милиони американци се борят с разходите за живот.
„Нарастването на тежките просрочия – тези с над 90 дни просрочие – е причина за безпокойство“, каза Грегъри Дако, главен икономист в EY.
Федералният резерв на Ню Йорк установи, че има пряка връзка между максимизирането на кредитните карти и изоставането в плащанията.
Много малко американци, които са използвали 20% или по-малко от лимита на кредитната си карта, са изостанали със сметките си, според проучването.
Въпреки това процентът на преход към просрочие за тези, които са използвали повече от 60% от лимита на кредитната си карта, вече надхвърли нивата преди Covid и продължава да расте, каза Фед на Ню Йорк.
Една трета от кредитополучателите с максимални задължения са просрочени
Изследователите казаха, че тази тенденция е „особено забележителна“ за тези, които са увеличили своите карти, което се дефинира като използване на 90% до 100% от техния лимит.
Една трета от кредитополучателите с максимален изплащане са изпаднали в просрочие през последната година, в сравнение с по-малко от една четвърт преди пандемията, каза Фед на Ню Йорк.
„Докато повечето коментатори обсъждат меко кацане за икономиката или потребителя“, каза Дако, „най-новите доказателства за кредитните условия сочат множество икономики, множество потребители, засегнати в различна степен от по-високите разходи и околната среда с по-високи лихвени проценти.“
Ограничаването на кредитните карти може да навреди на кредитния рейтинг на кредитополучателите. Съгласно изчислението на FICO Score, съотношението между баланс и кредитен лимит е втората най-важна категория за определяне на кредитните рейтинги.
„FICO ще следи отблизо тази тенденция през следващите тримесечия, за да разбере по-добре дали това е просто връщане към поведението на потребителите отпреди пандемията“, каза Томи Лий, старши директор на FICO, пред CNN в имейл.
Федералният резерв на Ню Йорк обясни, че част от причината, поради която кредитополучателите от поколение Z са максимални, е, че имат много по-ниски кредитни лимити. Много по-млади американци не са имали време да изградят кредитна история и кредитни рейтинги, които да им позволят да вземат повече заеми.
Например средният кредитен лимит на кредитополучателя от поколение Z е само 4 500 долара, в сравнение с 16 300 долара за Милениалите и 21 800 долара за поколението X, каза Фед на Ню Йорк.
Федералният резерв на Ню Йорк отказа да сподели исторически данни за кредитни карти с максимален размер по поколения.
По време на разговор с репортери изследователи от Федералния резерв на Ню Йорк обясниха, че това е „типичен възрастов модел“, при който по-младите кредитополучатели са използвали повече от лимита на кредитната си карта.
Лий, изпълнителен директор на FICO, каза, че историята показва, че с напредването на възрастта на потребителите и увеличаването на кредитния им опит нарастват и техните кредитни лимити.
